{"id":2533,"date":"2026-10-03T22:23:04","date_gmt":"2026-10-04T03:23:04","guid":{"rendered":"https:\/\/digitaltrendy360.com.co\/leasing-financiero\/"},"modified":"2026-10-03T22:23:04","modified_gmt":"2026-10-04T03:23:04","slug":"leasing-financiero","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/digitaltrendy360.com.co\/en\/leasing-financiero\/","title":{"rendered":"Leasing financiero para empresas: qu\u00e9 es, c\u00f3mo funciona y cu\u00e1ndo conviene frente a un cr\u00e9dito"},"content":{"rendered":"<div class=\"dt-post\">\n<div class=\"dt-lead-box\">\n<p>El <strong>leasing financiero<\/strong> es un contrato en el que un banco compra el activo que tu empresa necesita (una m\u00e1quina, un veh\u00edculo, una bodega) y te lo entrega para que lo uses a cambio de un canon mensual. Al final del plazo puedes quedarte con \u00e9l pagando la opci\u00f3n de compra, un valor pactado desde el primer d\u00eda.<\/p>\n<\/div>\n<p>En la pr\u00e1ctica es una compra financiada que se viste de arriendo. Eso tiene consecuencias en tu balance, en tus impuestos y en lo que te pide el banco, y por eso vale la pena entenderlo antes de firmar, no despu\u00e9s. Si est\u00e1s comparando opciones para comprar maquinaria o renovar la flota, aqu\u00ed tienes lo que cambia frente a un cr\u00e9dito, con un ejemplo en pesos.<\/p>\n<div class=\"dt-key\">\n<h3>Lo esencial<\/h3>\n<ul>\n<li>En el leasing financiero el activo es del banco hasta que ejerces la opci\u00f3n de compra; t\u00fa lo usas y pagas un canon que mezcla capital e intereses.<\/li>\n<li>El leasing operativo es otra cosa: alquilas el activo, lo devuelves al final y el canon completo es gasto.<\/li>\n<li>Desde 2017, el art\u00edculo 127-1 del Estatuto Tributario trata el leasing financiero casi como una compra: deprecias el activo y solo deduces la parte de intereses del canon.<\/li>\n<li>Bancolombia, Davivienda y BBVA financian veh\u00edculos, maquinaria, equipos e inmuebles, con plazos que en BBVA llegan a 144 meses y en Bancolombia a 15 a\u00f1os.<\/li>\n<li>Conviene sobre todo cuando el activo es caro, dura muchos a\u00f1os y no quieres descapitalizar la empresa con una cuota inicial grande.<\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<h2>Qu\u00e9 es el leasing financiero y c\u00f3mo funciona paso a paso<\/h2>\n<p>El leasing financiero tiene tres partes: el banco o la compa\u00f1\u00eda de financiamiento (el arrendador), tu empresa (el locatario) y el proveedor que vende el activo. T\u00fa eliges la m\u00e1quina y el proveedor, el banco la paga y te la entrega. Mientras dura el contrato, la propiedad es del banco. Davivienda lo describe as\u00ed en su ficha de leasing de activos productivos: al terminar, el locatario obtiene la propiedad por un porcentaje del valor de adquisici\u00f3n pactado desde el inicio.<\/p>\n<ol>\n<li><strong>Escoges el activo y el proveedor.<\/strong> Puede ser nacional o del exterior (leasing de importaci\u00f3n).<\/li>\n<li><strong>El banco estudia tu empresa y el activo.<\/strong> Mira capacidad de pago, estados financieros y qu\u00e9 tan f\u00e1cil ser\u00eda revender ese bien.<\/li>\n<li><strong>Firmas el contrato.<\/strong> Ah\u00ed quedan el plazo, la tasa, el canon, el seguro y el valor de la opci\u00f3n de compra.<\/li>\n<li><strong>Pagas el canon cada mes.<\/strong> Cada pago tiene una parte de capital y otra de intereses.<\/li>\n<li><strong>Al final decides.<\/strong> Ejerces la opci\u00f3n de compra y el activo pasa a tu nombre, o lo devuelves si el contrato lo permite.<\/li>\n<\/ol>\n<p>Hay un detalle que muchos pasan por alto: en algunos bancos existe una etapa de anticipos. Si la m\u00e1quina se est\u00e1 fabricando o importando, el banco hace desembolsos parciales al proveedor y t\u00fa empiezas a pagar intereses sobre esos anticipos antes de recibirla.<\/p>\n<h2>Leasing financiero vs. leasing operativo: la diferencia que cambia tus impuestos<\/h2>\n<p>La diferencia de fondo es qui\u00e9n se queda con el activo. En el leasing financiero el contrato est\u00e1 armado para que lo compres al final; en el operativo lo usas un tiempo y lo devuelves. La ley los define as\u00ed: arrendamiento operativo es todo el que no cumple las caracter\u00edsticas del financiero.<\/p>\n<div class=\"dt-table-wrap\">\n<table>\n<thead>\n<tr>\n<th>Punto<\/th>\n<th>Leasing financiero<\/th>\n<th>Leasing operativo (arrendamiento)<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>Para qu\u00e9 sirve<\/td>\n<td>Comprar un activo pag\u00e1ndolo en cuotas<\/td>\n<td>Usar un activo sin quedarte con \u00e9l<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Final del contrato<\/td>\n<td>Opci\u00f3n de compra pactada desde el inicio<\/td>\n<td>Devuelves el bien o renuevas<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>En tu balance (fiscal)<\/td>\n<td>Reconoces un activo y un pasivo<\/td>\n<td>No reconoces activo ni pasivo<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Qu\u00e9 deduces en renta<\/td>\n<td>Depreciaci\u00f3n del activo + la parte de intereses del canon<\/td>\n<td>El canon completo<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Mantenimiento y obsolescencia<\/td>\n<td>Corren por tu cuenta<\/td>\n<td>Seg\u00fan contrato; suele incluir servicios<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Cu\u00e1ndo encaja<\/td>\n<td>Maquinaria, inmuebles, veh\u00edculos que vas a usar muchos a\u00f1os<\/td>\n<td>Computadores, flotas que renuevas cada 2 o 3 a\u00f1os<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/div>\n<p>Si tu duda es cu\u00e1l elegir, preg\u00fantate esto: \u00bfen cinco a\u00f1os quiero ser due\u00f1o de este activo? Si la respuesta es s\u00ed, mira el financiero. Si sabes que lo vas a cambiar por uno nuevo, el operativo suele salir m\u00e1s limpio.<\/p>\n<h2>Qu\u00e9 se puede financiar con leasing financiero<\/h2>\n<p>Casi cualquier activo productivo que tenga mercado de reventa. Bancolombia, Davivienda y BBVA coinciden en cuatro grandes grupos:<\/p>\n<ul>\n<li>Veh\u00edculos particulares, p\u00fablicos y de carga.<\/li>\n<li>Maquinaria amarilla, industrial y agropecuaria.<\/li>\n<li>Equipos m\u00e9dicos, tecnol\u00f3gicos y de eficiencia energ\u00e9tica, como paneles solares.<\/li>\n<li>Inmuebles productivos: bodegas, locales, oficinas, incluso lote m\u00e1s construcci\u00f3n.<\/li>\n<\/ul>\n<p>El de tecnolog\u00eda merece una nota. Muchas pymes est\u00e1n comprando servidores y equipos para proyectos de automatizaci\u00f3n, y no es una impresi\u00f3n: <a href=\"https:\/\/digitaltrendy360.com.co\/en\/estadisticas-pymes-digitales-colombia-2026\/\">la adopci\u00f3n de IA en las empresas colombianas pas\u00f3 del 34 % al 42 % en doce meses<\/a>. Para equipos de c\u00f3mputo que se vuelven viejos en tres a\u00f1os, sin embargo, el operativo casi siempre tiene m\u00e1s sentido que el financiero.<\/p>\n<h2>C\u00f3mo se trata el leasing financiero en impuestos y contabilidad<\/h2>\n<p>Para los contratos firmados desde el 1 de enero de 2017, el <a href=\"http:\/\/www.secretariasenado.gov.co\/senado\/basedoc\/estatuto_tributario_pr005.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">art\u00edculo 127-1 del Estatuto Tributario<\/a>, modificado por la Ley 1819 de 2016, pide tratar el leasing financiero como una compra financiada. En concreto, como locatario:<\/p>\n<ul>\n<li>Reconoces al inicio un activo y un pasivo por el valor presente de los c\u00e1nones y la opci\u00f3n de compra.<\/li>\n<li>Deprecias el activo como si fuera tuyo, con los topes del art\u00edculo 137 (10 % anual para maquinaria, equipos y transporte terrestre; 20 % para equipo de c\u00f3mputo; 2,22 % para construcciones; el terreno no se deprecia).<\/li>\n<li>Partes cada canon en abono a capital, que baja el pasivo, e intereses, que son gasto deducible con los l\u00edmites para intereses.<\/li>\n<\/ul>\n<p>En el leasing operativo, en cambio, el canon completo es gasto deducible. Los contratos anteriores a 2017 conservan el tratamiento que ten\u00edan cuando se firmaron. Y el retroarriendo (lease-back), donde le vendes tu activo al banco y se lo arriendas de vuelta, se trata como dos operaciones separadas.<\/p>\n<blockquote>\n<p>Antes de 2017 se vend\u00eda el leasing con el argumento de que \u00abtodo el canon es deducible\u00bb. Para un leasing financiero nuevo ese argumento ya no aplica, y si un asesor te lo repite, p\u00eddele que te muestre la norma.<\/p>\n<\/blockquote>\n<p>En contabilidad pasa algo parecido. Las empresas del grupo 1 aplican NIIF 16, que lleva casi todos los arrendamientos al balance; las pymes del grupo 2 usan la NIIF para pymes, que mantiene la distinci\u00f3n entre financiero y operativo. Tu contador debe confirmar cu\u00e1l te toca antes de que firmes.<\/p>\n<h2>Cu\u00e1nto cuesta un leasing financiero: ejemplo en pesos<\/h2>\n<p>El costo real es la suma de todos los c\u00e1nones m\u00e1s la opci\u00f3n de compra, menos lo que val\u00eda el activo. Para verlo con n\u00fameros, toma un caso ilustrativo: una m\u00e1quina de $200.000.000, a 60 meses, con opci\u00f3n de compra del 10 % y una tasa supuesta de 15 % efectivo anual. La tasa es solo para el ejemplo; la tuya depende del estudio de cr\u00e9dito.<\/p>\n<div class=\"dt-table-wrap\">\n<table>\n<thead>\n<tr>\n<th>Concepto<\/th>\n<th>Valor (ejemplo)<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>Valor del activo<\/td>\n<td>$200.000.000<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Canon mensual (60 meses)<\/td>\n<td>\u2248 $4.428.000<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Intereses pagados el primer a\u00f1o (deducibles)<\/td>\n<td>\u2248 $26.440.000<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Depreciaci\u00f3n fiscal m\u00e1xima por a\u00f1o (10 %)<\/td>\n<td>$20.000.000<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Opci\u00f3n de compra al final<\/td>\n<td>$20.000.000<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Total pagado (c\u00e1nones + opci\u00f3n)<\/td>\n<td>\u2248 $285.680.000<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Costo financiero total<\/td>\n<td>\u2248 $85.680.000<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/div>\n<p>A eso s\u00famale lo que no sale en el canon: el seguro del activo (BBVA dice que puede financiarlo dentro del canon), el estudio de cr\u00e9dito, el IVA, que seg\u00fan el tipo de bien puede ser descontable o no, y los impuestos del bien, como el de veh\u00edculos o el predial. Pregunta por escrito qui\u00e9n paga cada uno.<\/p>\n<h2>Leasing en Bancolombia, Davivienda y BBVA: lo que publica cada uno<\/h2>\n<p>Estos son los datos que cada banco muestra en su p\u00e1gina de leasing para empresas, le\u00eddos el 3 de octubre de 2026. Ninguno publica tasas: todo queda sujeto a estudio.<\/p>\n<div class=\"dt-table-wrap\">\n<table>\n<thead>\n<tr>\n<th>Banco<\/th>\n<th>Plazo publicado<\/th>\n<th>Qu\u00e9 destaca<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>Bancolombia<\/td>\n<td>Entre 5 y 15 a\u00f1os<\/td>\n<td>Solo persona jur\u00eddica; etapa de anticipos; acompa\u00f1a l\u00edneas de redescuento de Banc\u00f3ldex, Findeter y Finagro<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Davivienda<\/td>\n<td>No publica un rango<\/td>\n<td>Leasing directo (proveedor nacional) y de importaci\u00f3n; veh\u00edculos, maquinaria y equipos, incluido solar fotovoltaico<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td><a href=\"https:\/\/www.bbva.com.co\/empresas\/productos\/leasing.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">BBVA<\/a><\/td>\n<td>Hasta 144 meses seg\u00fan el activo<\/td>\n<td>Hasta el 100 % del valor del activo; abonos extraordinarios; acepta garant\u00eda del FNG en operaciones pyme<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/div>\n<p>Dos cosas se repiten en los tres. Primero, el redescuento: si tu proyecto califica para una l\u00ednea de <a href=\"https:\/\/digitaltrendy360.com.co\/en\/bancoldex\/\">Banc\u00f3ldex<\/a>, el banco puede fondear tu leasing con esa plata y la tasa suele bajar. Segundo, la garant\u00eda: si te falta respaldo, el <a href=\"https:\/\/digitaltrendy360.com.co\/en\/fondo-nacional-de-garantias\/\">Fondo Nacional de Garant\u00edas<\/a> puede cubrir parte del riesgo.<\/p>\n<h2>Leasing financiero o cr\u00e9dito para empresas: cu\u00e1ndo conviene cada uno<\/h2>\n<p>El leasing financiero gana cuando el activo es caro y de larga vida, y cuando no tienes la cuota inicial que te pedir\u00eda un <a href=\"https:\/\/digitaltrendy360.com.co\/en\/credito-para-empresas\/\">cr\u00e9dito para empresas<\/a>, porque algunos bancos financian hasta el 100 %. Tambi\u00e9n ayuda que el bien sea del banco: para \u00e9l es una garant\u00eda m\u00e1s f\u00e1cil de recuperar, y eso a veces abre puertas que un cr\u00e9dito no abre.<\/p>\n<p>El cr\u00e9dito gana cuando quieres ser due\u00f1o desde el primer d\u00eda, cuando el bien es usado o dif\u00edcil de revender, o cuando no lo quieres atado a un contrato con seguro y condiciones del banco. Y si lo que te falta no es una m\u00e1quina sino plata para operar, ninguno de los dos es la respuesta: eso es <a href=\"https:\/\/digitaltrendy360.com.co\/en\/capital-de-trabajo\/\">capital de trabajo<\/a>, y a veces se resuelve mejor vendiendo facturas con <a href=\"https:\/\/digitaltrendy360.com.co\/en\/factoring\/\">factoring<\/a>.<\/p>\n<h3>Errores comunes al tomar un leasing financiero<\/h3>\n<ul>\n<li>Comparar solo el canon. Dos leasing con canon parecido pueden tener opciones de compra y seguros muy distintos; compara el total pagado.<\/li>\n<li>Asumir que todo el canon es deducible. En el leasing financiero solo lo es la parte de intereses, m\u00e1s la depreciaci\u00f3n del activo.<\/li>\n<li>Firmar sin leer qu\u00e9 pasa si quieres prepagar o devolver el activo antes de tiempo. Las penalidades var\u00edan mucho entre bancos.<\/li>\n<\/ul>\n<div class=\"dt-postcta\">\n<h3>\u00bfVas a financiar un activo y quieres que se note en tus ventas?<\/h3>\n<p>Una m\u00e1quina nueva o una flota m\u00e1s grande sirven de poco si no llegan pedidos para aprovecharlas. Te ayudamos a armar la estrategia digital que llene esa capacidad.<\/p>\n<p><a href=\"\/en\/contactanos\/\">Hablemos de tu proyecto \u2192<\/a><\/div>\n<h2>Preguntas frecuentes sobre el leasing financiero<\/h2>\n<div class=\"dt-faq\">\n<details>\n<summary>\u00bfQu\u00e9 es el leasing financiero en palabras simples?<\/summary>\n<div class=\"a\">\n<p>Es comprar un activo a cuotas a trav\u00e9s de un banco. El banco lo paga, t\u00fa lo usas pagando un canon mensual y al final puedes quedarte con \u00e9l pagando un valor final pactado, la opci\u00f3n de compra.<\/p>\n<\/div>\n<\/details>\n<details>\n<summary>\u00bfUna persona natural con negocio puede tomar leasing financiero?<\/summary>\n<div class=\"a\">\n<p>Depende del banco y de la l\u00ednea. Bancolombia indica que su leasing financiero empresarial aplica para personas jur\u00eddicas, pero los bancos tienen l\u00edneas de leasing para personas y negocios. Pregunta por la l\u00ednea que corresponde a tu caso.<\/p>\n<\/div>\n<\/details>\n<details>\n<summary>\u00bfEl canon del leasing financiero es deducible de renta?<\/summary>\n<div class=\"a\">\n<p>No completo. Para contratos firmados desde 2017, el art\u00edculo 127-1 del Estatuto Tributario dice que deduces la parte de intereses del canon, con los l\u00edmites para intereses, y adem\u00e1s deprecias el activo. En el leasing operativo s\u00ed se deduce el canon completo.<\/p>\n<\/div>\n<\/details>\n<details>\n<summary>\u00bfQu\u00e9 pasa si no ejerzo la opci\u00f3n de compra?<\/summary>\n<div class=\"a\">\n<p>Devuelves el activo seg\u00fan lo que diga el contrato y haces los ajustes fiscales en el activo y el pasivo que hab\u00edas reconocido. Revisa antes de firmar si el contrato permite no ejercerla y con qu\u00e9 costo.<\/p>\n<\/div>\n<\/details>\n<details>\n<summary>\u00bfCu\u00e1nto tiempo dura un leasing financiero?<\/summary>\n<div class=\"a\">\n<p>Depende del activo. BBVA publica plazos de hasta 144 meses y Bancolombia de 5 a 15 a\u00f1os; para veh\u00edculos y equipos suelen ser m\u00e1s cortos que para inmuebles.<\/p>\n<\/div>\n<\/details>\n<\/div>\n<h2>En resumen<\/h2>\n<p>El leasing financiero es la forma de comprar un activo caro sin sacar toda la plata de una vez: el banco lo paga, t\u00fa lo usas y al final te quedas con \u00e9l por la opci\u00f3n de compra. Desde 2017 se trata en impuestos como una compra, as\u00ed que deduces intereses y depreciaci\u00f3n, no el canon entero. Compara el total pagado, no solo la cuota, y pregunta por las l\u00edneas de redescuento antes de firmar.<\/p>\n<\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Leasing financiero explicado para empresas: c\u00f3mo funciona, en qu\u00e9 se diferencia del operativo, c\u00f3mo se trata en renta desde 2017, un ejemplo en pesos y lo que publican Bancolombia, Davivienda y BBVA.<\/p>","protected":false},"author":1,"featured_media":2532,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[38],"tags":[],"class_list":["post-2533","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-finanzas-del-emprendedor"],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO Premium plugin v20.13 (Yoast SEO v28.1) - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-premium-wordpress\/ -->\n<title>Leasing financiero - qu\u00e9 es y cu\u00e1ndo conviene<\/title>\n<meta name=\"description\" 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