{"id":2526,"date":"2026-09-30T21:43:35","date_gmt":"2026-10-01T02:43:35","guid":{"rendered":"https:\/\/digitaltrendy360.com.co\/fondo-nacional-de-garantias\/"},"modified":"2026-09-30T21:43:35","modified_gmt":"2026-10-01T02:43:35","slug":"fondo-nacional-de-garantias","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/digitaltrendy360.com.co\/en\/fondo-nacional-de-garantias\/","title":{"rendered":"Fondo Nacional de Garant\u00edas (FNG): qu\u00e9 es, c\u00f3mo respalda tu cr\u00e9dito y cu\u00e1nto cuesta la comisi\u00f3n"},"content":{"rendered":"<div class=\"dt-post\">\n<div class=\"dt-lead-box\">\n<p>El <strong>Fondo Nacional de Garant\u00edas<\/strong> (FNG) es la entidad del Estado que respalda tu cr\u00e9dito ante el banco cuando no tienes codeudor, hipoteca ni otra garant\u00eda suficiente. No presta plata: se compromete a pagarle al banco una parte del saldo si dejas de pagar, a cambio de una comisi\u00f3n que va con el cr\u00e9dito. Y el tr\u00e1mite se hace en el banco, no en el FNG.<\/p>\n<\/div>\n<p>Si alguna vez un banco te dijo \u00abel proyecto nos gusta, pero nos falta garant\u00eda\u00bb, esta gu\u00eda es para ti: qu\u00e9 hace el FNG, qui\u00e9n puede usarlo, cu\u00e1nto cuesta la comisi\u00f3n, qu\u00e9 pasa si no pagas y en qu\u00e9 se diferencia de Banc\u00f3ldex, el otro nombre que siempre aparece en la misma conversaci\u00f3n.<\/p>\n<div class=\"dt-key\">\n<h3>Lo esencial<\/h3>\n<ul>\n<li>El FNG garantiza, no presta. Cubre un porcentaje del saldo ante el banco si incumples; la plata sale del intermediario que te aprueba el cr\u00e9dito.<\/li>\n<li>Se pide en el banco. T\u00fa firmas un anexo de aceptaci\u00f3n de la garant\u00eda y el intermediario la solicita por su portal.<\/li>\n<li>La comisi\u00f3n la fija el FNG por producto y plazo, y la recauda el banco. Banco W la cobra una sola vez al desembolso sobre el valor del cr\u00e9dito m\u00e1s IVA; Bancolombia la cobra por anticipado y la renueva cada a\u00f1o.<\/li>\n<li>No es un seguro ni un subsidio. Si el FNG le paga al banco, t\u00fa sigues debiendo.<\/li>\n<li>En 2025 el FNG respald\u00f3 953.787 cr\u00e9ditos por $23,5 billones, y el comercio fue el sector que m\u00e1s us\u00f3 la garant\u00eda.<\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<h2>Qu\u00e9 es el Fondo Nacional de Garant\u00edas y por qu\u00e9 no presta plata<\/h2>\n<p>El Fondo Nacional de Garant\u00edas S.A. es una sociedad de econom\u00eda mixta del orden nacional, creada por el Decreto 3788 de 1981 y vigilada por la Superintendencia Financiera. Su objeto, seg\u00fan el <a href=\"https:\/\/www.cancilleria.gov.co\/sites\/default\/files\/Normograma\/docs\/estatuto_organico_sistema_financiero_pr009.htm\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">art\u00edculo 240 del Estatuto Org\u00e1nico del Sistema Financiero<\/a>, es actuar como fiador o garante de operaciones de cr\u00e9dito. Respalda la deuda; no la desembolsa.<\/p>\n<p>En la pr\u00e1ctica funciona as\u00ed. Pides un cr\u00e9dito en tu banco; si el proyecto le convence pero no tienes con qu\u00e9 respaldarlo, el banco le pide al FNG que cubra un porcentaje del saldo. Si dejas de pagar, el FNG le paga al banco esa parte. El riesgo del banco baja, y por eso aprueba cr\u00e9ditos que sin la garant\u00eda rechazar\u00eda.<\/p>\n<p>No es un programa chico. Seg\u00fan <a href=\"https:\/\/www.eltiempo.com\/economia\/sectores\/fondo-nacional-de-garantias-respaldo-953-787-creditos-por-23-5-billones-en-2025-el-comercio-fue-el-sector-con-mas-beneficios-3533352\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">las cifras que public\u00f3 El Tiempo en febrero de 2026<\/a>, en 2025 el FNG respald\u00f3 953.787 cr\u00e9ditos por $23,5 billones, lleg\u00f3 al 99 % de los municipios y el comercio concentr\u00f3 $8,83 billones de ese respaldo. Cubre a casi todos los sectores menos el agropecuario, que tiene su propio fondo, el FAG.<\/p>\n<h2>Qui\u00e9n puede usar la garant\u00eda del Fondo Nacional de Garant\u00edas<\/h2>\n<p>Pueden usarla las personas naturales con negocio y las micro, peque\u00f1as y medianas empresas domiciliadas en Colombia. No necesitas tener una sociedad constituida: el <a href=\"https:\/\/www.minhacienda.gov.co\/documents\/d\/portal\/abc_fondo_nacional_garantias?download=true\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">ABC del FNG del Ministerio de Hacienda<\/a> lo dice en una l\u00ednea, porque la garant\u00eda tambi\u00e9n se dirige a personas naturales que financian capital de trabajo.<\/p>\n<p>Lo que s\u00ed necesitas es un intermediario que trabaje con el FNG, y la lista es larga: bancos, corporaciones financieras, compa\u00f1\u00edas de financiamiento, cooperativas financieras y de ahorro y cr\u00e9dito, fondos de empleados, cajas de compensaci\u00f3n y fundaciones de microfinanzas. Eso s\u00ed: la decisi\u00f3n de usar la garant\u00eda es del banco, que hace el estudio y determina si la necesita para aprobarte.<\/p>\n<p>La cobertura tampoco es una sola. En la garant\u00eda tradicional, Bancolombia publica hasta el 50 % del cr\u00e9dito; en programas especiales ha sido m\u00e1s alta, y durante la pandemia las l\u00edneas de n\u00f3mina y capital de trabajo cubrieron el 80 % y el 90 %. Por tama\u00f1o, el FNG tiene dos familias: microcr\u00e9dito empresarial, hasta 25 salarios m\u00ednimos, y multiprop\u00f3sito, para montos mayores.<\/p>\n<div class=\"dt-table-wrap\">\n<table>\n<thead>\n<tr>\n<th>Tipo de respaldo<\/th>\n<th>Qu\u00e9 te pide<\/th>\n<th>Qu\u00e9 te cuesta<\/th>\n<th>Si no pagas<\/th>\n<th>Qui\u00e9n lo tramita<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>Codeudor<\/td>\n<td>Otra persona con ingresos y buen historial que firme contigo<\/td>\n<td>Nada en plata; un favor grande y una relaci\u00f3n en juego<\/td>\n<td>El banco le cobra al codeudor y lo reporta a \u00e9l tambi\u00e9n<\/td>\n<td>T\u00fa consigues la persona<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Hipoteca o prenda<\/td>\n<td>Un inmueble o un veh\u00edculo a tu nombre, libre de otras deudas<\/td>\n<td>Aval\u00fao, escritura, registro y semanas de tr\u00e1mite<\/td>\n<td>El banco ejecuta el bien<\/td>\n<td>T\u00fa, con notar\u00eda y oficina de registro<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Garant\u00eda del FNG<\/td>\n<td>Que el banco apruebe el cr\u00e9dito y pida la garant\u00eda<\/td>\n<td>Una comisi\u00f3n: porcentaje del cr\u00e9dito seg\u00fan producto y plazo (Banco W le suma IVA)<\/td>\n<td>El FNG le paga su parte al banco y te puede cobrar a ti<\/td>\n<td>El banco ante el FNG; t\u00fa solo firmas el anexo de aceptaci\u00f3n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Sin garant\u00eda<\/td>\n<td>Historial, estados financieros y antig\u00fcedad que convenzan solos<\/td>\n<td>Tasa m\u00e1s alta o monto m\u00e1s bajo del que necesitas<\/td>\n<td>El banco te cobra directo<\/td>\n<td>T\u00fa<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/div>\n<h2>Cu\u00e1nto cuesta la comisi\u00f3n del Fondo Nacional de Garant\u00edas y qui\u00e9n la paga<\/h2>\n<p>La comisi\u00f3n la paga el deudor, y la fija el FNG como un porcentaje que depende del producto de garant\u00eda y del plazo del cr\u00e9dito. No hay una sola cifra: cada banco publica la tabla que le aplica en su secci\u00f3n de tasas y tarifas, y te la cotiza junto con el cr\u00e9dito.<\/p>\n<p>Lo que es igual en todos lados es qu\u00e9 es esa comisi\u00f3n. Seg\u00fan <a href=\"https:\/\/storage.googleapis.com\/strapi-banco-w\/conoce_sobre_el_fng_1c7f741838\/conoce_sobre_el_fng_1c7f741838.pdf\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">el explicativo del FNG que publica Banco W<\/a>, es \u00abun valor que cobra el FNG por el otorgamiento de la garant\u00eda como contraprestaci\u00f3n al riesgo que asume\u00bb. En ese banco se calcula as\u00ed: el porcentaje seg\u00fan el plazo se multiplica por el valor total del cr\u00e9dito autorizado y al resultado se le suma el IVA, y se cobra una sola vez, en el desembolso. Bancolombia describe otro esquema en su <a href=\"https:\/\/www.bancolombia.com\/negocios\/productos\/financiacion\/respaldos\/fondo-nacional-de-garantias\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">p\u00e1gina del respaldo del FNG<\/a>: cobra por anticipado y renueva cada a\u00f1o mientras dure el cr\u00e9dito. La pregunta correcta en la oficina es doble: cu\u00e1l es el porcentaje y c\u00f3mo me lo cobran.<\/p>\n<p>Un ejemplo con n\u00fameros redondos, rotulado como ejemplo: pides $60 millones a 36 meses y el banco te cotiza una comisi\u00f3n \u00fanica del 3 % (cifra ilustrativa, no una tarifa publicada). Son $1,8 millones, m\u00e1s IVA del 19 % si tu banco lo aplica: $2.142.000, que casi siempre se financian dentro del mismo cr\u00e9dito.<\/p>\n<p>Un detalle que vale plata: si prepagas el cr\u00e9dito completo, el FNG devuelve la parte proporcional de la comisi\u00f3n por los meses que no cubri\u00f3, siempre que el monto supere el 10 % de un salario m\u00ednimo.<\/p>\n<blockquote>\n<p>Si el banco te dice que el proyecto le gusta pero te falta garant\u00eda, esa es la frase que abre la puerta del FNG. P\u00eddele que te cotice el cr\u00e9dito con la garant\u00eda y sin ella: la comisi\u00f3n se compara contra lo que te costar\u00eda un codeudor o una hipoteca, no contra cero.<\/p>\n<\/blockquote>\n<h2>C\u00f3mo se pide la garant\u00eda del FNG: el tr\u00e1mite va por el banco<\/h2>\n<p>El tr\u00e1mite completo ocurre en el banco. El ABC del Ministerio de Hacienda lo dice sin rodeos: \u00abel empresario NO debe realizar ning\u00fan tr\u00e1mite ante el FNG para obtener la garant\u00eda\u00bb. El proceso, de principio a fin:<\/p>\n<ol>\n<li>Vas al banco, la cooperativa o la microfinanciera y pides el cr\u00e9dito como cualquier otro, con lo mismo que te pedir\u00eda para un <a href=\"https:\/\/digitaltrendy360.com.co\/en\/credito-para-empresas\/\">cr\u00e9dito para empresas<\/a> normal: RUT, extractos, estados financieros y declaraci\u00f3n de renta si la tienes.<\/li>\n<li>El banco hace el estudio y decide si aprueba, y si para aprobar necesita el respaldo del FNG. Aqu\u00ed es donde preguntas por la garant\u00eda si no te la ofrecen.<\/li>\n<li>Al firmar los documentos del cr\u00e9dito firmas tambi\u00e9n el anexo de aceptaci\u00f3n de la garant\u00eda. L\u00e9elo: ah\u00ed autorizas al FNG el tratamiento de tus datos y la consulta y reporte a centrales de informaci\u00f3n.<\/li>\n<li>El banco solicita la garant\u00eda al FNG a trav\u00e9s de su portal. T\u00fa no ves este paso.<\/li>\n<li>El banco desembolsa y te cobra la comisi\u00f3n seg\u00fan su esquema: \u00fanica al desembolso o anual anticipada.<\/li>\n<\/ol>\n<h2>Qu\u00e9 pasa si no pagas un cr\u00e9dito respaldado por el FNG<\/h2>\n<p>El FNG le paga al banco la parte cubierta y t\u00fa sigues debiendo. La garant\u00eda no es un seguro ni un subsidio: seg\u00fan el mismo explicativo del FNG, si tiene que cubrir el porcentaje de la deuda, \u00abpuede ejercer la respectiva gesti\u00f3n de cobro por v\u00eda judicial al deudor para recuperar lo que tuvo que asumir\u00bb. Y el reporte negativo en centrales de riesgo llega igual, porque lo autorizaste en el anexo.<\/p>\n<p>La excepci\u00f3n est\u00e1 en los productos sin recuperaci\u00f3n de cartera, los de microcr\u00e9dito empresarial. Ah\u00ed el FNG no persigue el valor que pag\u00f3, porque cobrarlo cuesta m\u00e1s de lo que recupera. Pero no sales gratis: seg\u00fan <a href=\"https:\/\/www.colombiaagil.gov.co\/tramites\/intervenciones\/desbloqueo-de-deudores-del-fng-con-productos-sin-r\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">el tr\u00e1mite de desbloqueo que publica Colombia \u00c1gil<\/a>, mientras no te pongas al d\u00eda el FNG suspende tu Valor M\u00e1ximo Discrecional, el tope hasta el cual te garantiza obligaciones, y lo suspende con todos los intermediarios. Para desbloquearte tienes que pagar, pedir el paz y salvo y radicar la solicitud.<\/p>\n<h2>Fondo Nacional de Garant\u00edas vs. Banc\u00f3ldex vs. cr\u00e9dito sin garant\u00eda<\/h2>\n<p>Banc\u00f3ldex pone la plata y el FNG la respalda; son dos piezas distintas y pueden ir juntas. Un cr\u00e9dito puede tener recursos de <a href=\"https:\/\/digitaltrendy360.com.co\/en\/bancoldex\/\">Banc\u00f3ldex<\/a>, desembolsarlo tu banco y llevar garant\u00eda del FNG en la misma operaci\u00f3n.<\/p>\n<div class=\"dt-table-wrap\">\n<table>\n<thead>\n<tr>\n<th><\/th>\n<th>Fondo Nacional de Garant\u00edas<\/th>\n<th>Banc\u00f3ldex<\/th>\n<th>Cr\u00e9dito sin garant\u00eda<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>Qu\u00e9 hace<\/td>\n<td>Respalda un porcentaje del saldo ante el banco<\/td>\n<td>Presta los recursos, casi siempre a trav\u00e9s de un banco o una microfinanciera<\/td>\n<td>El banco asume todo el riesgo contra tu historial<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>A qui\u00e9n le hablas<\/td>\n<td>Al banco; \u00e9l pide la garant\u00eda<\/td>\n<td>Al banco o aliado; \u00e9l pide el cupo de Banc\u00f3ldex<\/td>\n<td>Al banco<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Qu\u00e9 te cuesta<\/td>\n<td>Comisi\u00f3n por producto y plazo, m\u00e1s la tasa del cr\u00e9dito<\/td>\n<td>La tasa que negocies con el intermediario<\/td>\n<td>Tasa normalmente m\u00e1s alta, o un monto menor<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Cu\u00e1ndo tiene sentido<\/td>\n<td>Cuando el banco quiere aprobar y te falta garant\u00eda<\/td>\n<td>Cuando el destino encaja en una l\u00ednea vigente (modernizaci\u00f3n, digitalizaci\u00f3n, emergencias)<\/td>\n<td>Cuando el negocio ya tiene historial y cifras que hablan solas<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/div>\n<p>Y una pregunta previa: \u00bftu problema es de garant\u00eda o de caja? Si te falta plata para operar mientras los clientes te pagan a 60 d\u00edas, el <a href=\"https:\/\/digitaltrendy360.com.co\/en\/factoring\/\">factoring<\/a> o un cr\u00e9dito corto de <a href=\"https:\/\/digitaltrendy360.com.co\/en\/capital-de-trabajo\/\">capital de trabajo<\/a> lo resuelven sin meter al FNG. La garant\u00eda sirve cuando el cr\u00e9dito va a una web, a pauta o a un software, y nada de eso se puede hipotecar. En un pa\u00eds donde la adopci\u00f3n de inteligencia artificial en las empresas pas\u00f3 del <a href=\"https:\/\/digitaltrendy360.com.co\/en\/estadisticas-pymes-digitales-colombia-2026\/\">34 % al 42 % en doce meses<\/a>, ese caso es cada vez m\u00e1s com\u00fan.<\/p>\n<h3>Errores comunes al pedir la garant\u00eda del FNG<\/h3>\n<ul>\n<li>Buscar la oficina del FNG o escribirle para pedir el cr\u00e9dito. El FNG no atiende deudores ni presta; si el banco no la pide, no hay garant\u00eda.<\/li>\n<li>Firmar el anexo de aceptaci\u00f3n sin preguntar el porcentaje de la comisi\u00f3n, la base de c\u00e1lculo, el IVA y c\u00f3mo se cobra. Son cuatro preguntas y el banco las tiene que responder.<\/li>\n<li>Creer que con la garant\u00eda el cr\u00e9dito \u00abse paga solo\u00bb si el negocio falla. El FNG paga al banco y luego te cobra a ti, y el reporte en centrales llega igual.<\/li>\n<\/ul>\n<div class=\"dt-postcta\">\n<h3>\u00bfVas a financiar tu crecimiento digital?<\/h3>\n<p>Si el cr\u00e9dito va para una p\u00e1gina web, pauta o un sistema de ventas, conviene que la inversi\u00f3n tenga un plan que la justifique ante el banco y ante tu propio flujo de caja. Te ayudamos a armarlo.<\/p>\n<p><a href=\"https:\/\/digitaltrendy360.com.co\/en\/contactanos\/\">Hablemos de tu proyecto \u2192<\/a><\/div>\n<h2>Preguntas frecuentes sobre el Fondo Nacional de Garant\u00edas<\/h2>\n<div class=\"dt-faq\">\n<details>\n<summary>\u00bfEl Fondo Nacional de Garant\u00edas presta plata?<\/summary>\n<div class=\"a\">\n<p>No. Garantiza un porcentaje del cr\u00e9dito que te da un banco, una cooperativa o una microfinanciera. La plata siempre sale del intermediario; el FNG solo responde ante \u00e9l si t\u00fa dejas de pagar.<\/p>\n<\/div>\n<\/details>\n<details>\n<summary>\u00bfTengo que hacer alg\u00fan tr\u00e1mite ante el FNG?<\/summary>\n<div class=\"a\">\n<p>Ninguno. Pides el cr\u00e9dito en el banco, firmas el anexo de aceptaci\u00f3n con los dem\u00e1s documentos y el banco solicita la garant\u00eda por su portal.<\/p>\n<\/div>\n<\/details>\n<details>\n<summary>\u00bfCu\u00e1nto cubre la garant\u00eda del FNG?<\/summary>\n<div class=\"a\">\n<p>Depende del producto y del programa. En la garant\u00eda tradicional Bancolombia publica hasta el 50 % del cr\u00e9dito; en programas especiales, como los de la pandemia, lleg\u00f3 al 80 % y al 90 %.<\/p>\n<\/div>\n<\/details>\n<details>\n<summary>Si el FNG le paga al banco, \u00bfyo quedo libre de la deuda?<\/summary>\n<div class=\"a\">\n<p>No. El FNG puede cobrarte por v\u00eda judicial lo que pag\u00f3, y en los productos de microcr\u00e9dito sin recuperaci\u00f3n de cartera, aunque no te cobre, suspende tu cupo de garant\u00eda con todos los intermediarios hasta que te pongas al d\u00eda.<\/p>\n<\/div>\n<\/details>\n<details>\n<summary>\u00bfSirve si tengo un negocio como persona natural, sin empresa constituida?<\/summary>\n<div class=\"a\">\n<p>S\u00ed. La garant\u00eda tambi\u00e9n se dirige a personas naturales que financian capital de trabajo, y entre los intermediarios hay microfinancieras y cooperativas que atienden ese perfil.<\/p>\n<\/div>\n<\/details>\n<\/div>\n<h2>En resumen<\/h2>\n<p>El Fondo Nacional de Garant\u00edas es el respaldo que te pone el Estado delante del banco cuando no tienes codeudor ni hipoteca. No presta, no se tramita en sus oficinas y no te libra de pagar: cubre un porcentaje del saldo ante el intermediario, a cambio de una comisi\u00f3n que el banco te cotiza y te cobra. Si un banco ya dijo que s\u00ed a tu negocio y no a tu respaldo, pregunta por la garant\u00eda del FNG antes de buscar un codeudor.<\/p>\n<\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>El Fondo Nacional de Garant\u00edas explicado para el due\u00f1o de pyme: qu\u00e9 garantiza y qu\u00e9 no, qui\u00e9n puede usarlo, c\u00f3mo se calcula la comisi\u00f3n, c\u00f3mo se pide por el banco y qu\u00e9 pasa si dejas de pagar.<\/p>","protected":false},"author":1,"featured_media":2525,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[38],"tags":[],"class_list":["post-2526","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-finanzas-del-emprendedor"],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO Premium plugin v20.13 (Yoast SEO v28.1) - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-premium-wordpress\/ -->\n<title>Fondo Nacional de Garant\u00edas - qu\u00e9 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